Instituts de microfinance au Sénégal : quels partenariats stratégiques avec les banques commerciales pour la viabilité financière

Ndiouma NDOUR

DOI: #

Mot-clés:Microfinance, Banque, Complémentarité, Risque, Microcrédit.

Résumé

Depuis la crise bancaire des années 80, de nombreuses organisations actives dans la microfinance se sont développées dans les pays en développement et en particulier ceux au sud du Sahara. Ces institutions sont spécialisées dans la collecte de l’épargne et la distribution de microcrédit à une clientèle pauvre ne pouvant pas accéder au crédit bancaire classique. De ce fait, pour massifier l’offre de microcrédit tout en couvrant les pertes sur créances probables qui en découlent, les institutions de la microfinance (IMF) ont développé en complémentarité avec les banques commerciales des méthodes de gestion du risque de non remboursement. La présente étude a un double objectif. D’abord, elle aborde l’intérêt de la complémentarité des institutions de la microfinance et des banques commerciales à travers la massification de l’offre du microcrédit, des stratégies de coopération et de la gestion du risque de non remboursement par les fonds de garanties. Ensuite, elle cherche à spécifier les facteurs de complémentarité d’origine économique, financière et sociale qui ont une influence significative sur le risque de non remboursement au niveau des institutions de la microfinance. Pour répondre à ces objectifs, un modèle de régression multiple sous la forme : est utilisé. Ce modèle permet d’apporter des conclusions sur les facteurs de complémentarité influençant le risque de non remboursement des IMF dans les pays en développement en général et au Sénégal en particulier. Les résultats de cette étude sont issus du cas spécifique du système global de la microfinance sénégalais. Dans ce modèle, la variable (RBN) désigne le risque de non remboursement de long terme. Elle est au centre de notre analyse et représente un objectif économique et financier à atteindre pour la viabilité financière et institutionnelle des IMF.